產品定義

外匯存款業務，是指財務公司利用外管局批復的外匯資金歸集資格，向成員單位提供的吸收外匯資金存款的業務。

業務流程

吸收范圍

經外管局批復，財務公司可以吸收成員單位經常項下和經核準的資本項下外匯存款。

幣種方面，財務公司目前已開展美元和歐元的外匯存款業務，后續可根據成員單位需求擴大幣種范圍。

存款利率

活期利率：活期存款利率依照現行的基準利率。

定期利率：定期存款利率區分大額和小額(劃分標準為等值300萬美元)，小額定期存款利率依照現行基準利率，大額定期存款利率綜合金額大小、存款期限、資金用途等方面逐筆議價。

產品優勢

1、財務公司作為中介利用自身金融職能在了解成員單位存貸款需求的情況下，將根據存貸款成本給予成員單位最優報價，存款利率較主要商業銀行具有競爭優勢。

2、沉淀在銀行的外匯存款通過財務公司吸存放貸實現了集團內資金的有效配置，共同服務集團發展；同時，在期限匹配上具有更靈活的特點。

適用客戶

1、存款人必須為集團成員單位。

2、具有法人資格。

3、在財務公司開立結算賬戶。

業務申請所需的資料

1、□開戶申請資料，主要內容包括：開戶申請書、印鑒卡、授權書、銀行資本項下賬戶開戶回單(開立資本賬戶需提供)、資本項下賬戶外管局開戶核準證明(開立資本賬戶需提供)等；

2、□公司文件的復印件，主要包括營業執照(正副本)、組織機構代碼證、稅務登記證、開立基本賬戶許可證、信用代碼證、法定代表人身份證明和被授權人身份證、公司章程、對外貿易經營者備案表等；

3、□賬戶授權資料，財務公司外幣賬戶授權目前支持工、中、交、招商、中信五家銀行，各銀行所需資料不同，具體銀行具體溝通。

4、□財務公司要求的其他資料。

產品定義

跨境人民幣集中運營業務包括跨境雙向人民幣資金池業務和經常項下跨境集中收付業務。

跨境雙向人民幣資金池業務是指跨國企業集團根據自身經營和管理需要，在境內外成員企業之間開展的跨境人民幣資金余缺調劑，包括跨境直接借貸、跨境委托貸款等。對外放款無額度限制，凈流入額度為境內參與成員企業應計所有者權益的50%，各參與企業共享額度。

經常項下跨境集中收付業務是指在該政策項下，參與成員單位可通過財務公司實現經常項下人民幣資金的跨境代理收付。

業務流程

資金來源及用途

資金來源：按照監管政策規定，資金池資金來源包括自有營運資金和融資資金(境外融資規定不能回流的除外)；

資金用途：負面清單管理，資金池資金不能用于投資有價證券、金融及衍生品及非自用房地產，不得用于購買理財產品和向非成員企業發放委托貸款。借貸資金可用于歸還貸款、票據、經營支出等。

價格標準與期限

利率：在跨境直接借貸和委貸模式下，利率由境內外企業自行商議確定。

稅務：因資金跨境所涉及到稅務代扣代繳的，由主辦企業財務公司履行代扣代繳義務。

費用：除利息費用外，財務公司收取一定的融資安排費(目前是借貸金額的千分之一，借貸雙方需協商支付主體)；經常項下跨境人民幣集中收付業務產生的結算費用由財務公司承擔。

期限：由境內外企業自行確定，無期限限制。

產品優勢

1、集中額度，參與成員企業共享外債額度，提高資金周轉效率、獲取低成本資金，降低融資成本。

2、經常項下跨境人民幣集中收付匯，幫助企業節省跨境結算費用。

適用客戶

1、進出口貿易型境內外企業；

2、在境外有平臺公司或實體投資的企業；

3、其他有融資需求或跨境人民幣結算需求的境內外成員企業；

4、參與成員企業必須成立滿1年且未被列入出口貨物貿易人民幣結算企業重點監管名單。

產品成功案例

2015年7月，中成套總部與中成套香港公司通過跨境人民幣雙向資金池成功完成首筆跨境直貸業務，金額3300萬元，期限1年，零利率。通過該業務，中成板塊實現了境內外企業之間的資金調劑，提高了資金運營效率。

業務申請所需的資料

1、□加入跨境人民幣資金集中運營業務的相關證明材料，包括上一年度經審計的財務報表、營業執照或注冊成立證書、確認加入函等。

2、□境外企業開戶資料 ，包括申請書、印鑒卡、注冊成立證書、賬戶協議等。

3、□境內外借貸協議或資金使用協議(可自行確認版本或由財務公司提供固定版本)，包括申請書、印鑒卡、注冊成立證書等。

4、□顧問服務協議。

5、□借款人提款申請及放款人資金發放憑證，明確金額及支付路徑。

6、□借款人提款申請及放款人資金發放憑證，明確金額及支付路徑。

7、□跨境集中收付協議。

8、□跨境支付申請書及證明材料。

9、□財務公司要求的其他資料。

說明：申請資金池業務需要提交1-6、9項資料；申請經常項下集中收付需要提交第1、7-9項資料。

產品定義

即期結售匯業務，是指財務公司利用銀行間外匯市場會員資格開展的，為集團內成員企業提供人民幣與美元等可流通貨幣之間的貨幣買賣業務。

業務流程

交易幣種

財務公司目前受理美元和歐元的即期結售匯業務，后續可根據成員單位需求擴大幣種范圍。

業務范圍

1、財務公司結匯范圍包括貨物和服務貿易項下出口貨物款、咨詢費等，及收益和經常轉移項下的存款利息、分紅款等。

2、財務公司售匯業務范圍包括收益和經常項下貿易融資購匯還貸、海運費等，收益和經常轉移項下外方紅利、貸款利息等，及資本及金融項下境內外匯貸款、對外直接投資、歸還境外貸款等。

產品優勢

1、 財務公司即期結售匯匯價顯著優于銀行，有效為成員企業節約貨幣兌換成本。

2、 流程簡化、資金到賬快速。

適用客戶

1、必須為集團成員單位。

2、在財務公司開立本外幣結算賬戶。

業務申請所需的資料

1、□開戶申請資料，主要內容包括：開戶申請書、印鑒卡、授權書、銀行資本項下賬戶開戶回單(開立資本賬戶需提供)、資本項下賬戶外管局開戶核準證明(開立資本賬戶需提供)等；

2、□公司文件的復印件，主要包括營業執照(正副本)、組織機構代碼證、稅務登記證、開立基本賬戶許可證、信用代碼證、法定代表人身份證明和被授權人身份證、公司章程、對外貿易經營者備案表等；

3、□賬戶授權資料，財務公司外幣賬戶授權目前支持工、中、交、招商、中信五家銀行，各銀行所需資料不同，具體銀行具體溝通。

4、□購匯交易需提供單據，經常項下購匯需提供合同及發票復印件，資本項下購匯按具體事項具體要求。

5、□財務公司要求的其他資料。

產品定義

為解決內部賬戶無法直接收款的問題，我們與銀行合作，為全部內部活期賬戶都開立了虛擬賬戶，當對應的虛擬賬戶收到款項時，內部賬戶也同時體現該筆收款。

業務流程圖

產品用途

實現了用企業自己的名稱及標準銀行賬號進行收款。

價格標準與期限

費用：代理收款不產生費用。

期限：實時入賬。

產品優勢

縮短匯劃路徑，節約匯劃時間。

目前合作的銀行有：中國銀行、中信銀行。

成功案例

以國投保險經紀公司為例，其活期賬戶為01-01-0XXX-01，對應的虛擬賬戶：

戶名：國投保險經紀公司            ——成員企業戶名

賬號：3181xxxx6934           ——標準12位中行賬號

開戶行：中國銀行北京西城支行    ——我司現金池銀行

適用客戶

1、集團成員單位。

2、在財務公司開立結算賬戶。

人民幣存款產品

產品定義

存款產品包括活期、定期、通知存款。

（1）活期存款：集團成員單位在財務公司存入活期存款，不約定存期、可隨時存?。ù箢~轉出需提前報備資金計劃）。

（2）定期存款：存款時，事先約定期限、利率，到期后支取本息（可續存）。約定存期包括三個月、六個月、一年、二年、三年、五年各種期限的定期存款。起存金額50萬元，可提前支?。ㄏ抟淮危?。

（3）通知存款：是一種不約定存期、一次性存入、可多次支取，支取時需提前通知——約定支取日期和金額方能支取的存款。按照提前通知時間的長短，分為1天通知和7天通知兩個品種。起存金額50萬元。

業務流程圖

資金用途

存款用途不限。

價格標準與期限

利率：具體存款利率按照中國人民銀行規定的基準利率及浮動幅度政策，根據存款類型、期限等要素的不同來確定。

費用：存取款均不產生費用。

期限：根據存款實際期限。

產品優勢

（1）活期存款50萬元以下的，按活期存款利率計息；50萬元（含）以上的，按協定存款利率計息?；钇?、協定利率均優于同期銀行利率。

（2）定期存款利率優于同期銀行利率。

（3）通知存款利率優于同期銀行利率，且存取靈活。

適用客戶

1、集團成員單位。

2、在財務公司開立結算賬戶。

業務申請所需的資料

開戶后，不需資料，存取款可全部進行網銀操作。

如暫時無法使用網銀，可提交紙質申請書，包括但不限于：

1、□單位定期存款(開立)申請書

2、□單位定期/通知存款開立申請書

3、□定期（通知）存款提前支取業務申請書