其他業務

Other business

保證類

貿易融資類

票據類

組合類產品

融資性保函
分離式保函
貸款承諾函
保函

產品定義

融資性保函是指財務公司應借款人的申請而向貸款人出具的，保證借款人履行借貸資金償還義務的書面文件。

業務流程

業務環節	財務公司工作內容	申請人需要配合的工作
業務申請	受理業務申請	按要求提交業務申請書及業務背景資料、擬簽訂的保函文本
貸前調查	對業務申請進行調查評估	補充業務申請說明信息（視情況需要）
業務審批	完成業務審批	補充業務申請說明信息（視情況需要）
申請人與財務公司簽訂協議	按照業務審批條件起草協議	核對無誤后簽訂書面協議
保函開立	按協議約定簽訂出具保函	繳納擔保費用，接收保函原件，提交保函收妥確認書
索賠	遇到索賠情況，財務公司立即通知申請人，并按照保函約定支付相應款項	接到財務公司通知，立即準備相應賠款資金存入在財務公司賬戶，財務公司由申請人賬戶中扣劃索賠資金用于向受益人賠償
保函到期撤銷	在到期日后，收回保函原件，撤銷保函	保函到期后，負責將保函原件退還財務公司用于撤銷

資金用途

保函用途以業務合同為基礎，用于向合同約定中相關事項提供相關擔保。

價格標準與期限

費率：具體保函費率為按季收取，千分之三每年。

費用：根據客戶保函期限，乘以保函費率，按季收取，最小時間間隔為一季度。最低保函費用為人民幣肆佰元每筆。

期限：按照背景合同約定要求開立。保證期限小于1季度的，費用按照1季度收取。

產品優勢

1、適用范圍廣，能夠滿足成員單位對外融資擔保需求。

2、流程簡單，財務公司直接為成員單位出具保函。

3、費用低廉，相比銀行同業費用較低。

適用客戶

1、申請人必須為集團成員單位。

2、具有法人資格、有合同履約能力。

3、在財務公司開立結算賬戶。

業務申請所需的資料

1、□開立保函申請書，主要內容包括：保函的目的和用途、保函種類、保函受益人、保函金額、保函期限等；

2、□開立保函的背景合同復印件，主要包括合同簽署總金額，關于開立保函的約定條款，已經合同簽字頁等；

3、□開立保函的格式文本，需要內容填寫完整（使用財務公司標準文本的，需要填寫完整）；

4、□開立保函協議；

5、□保函收妥確認書；

6、□財務公司要求的其他資料。

產品定義

分離式保函是指商業銀行應財務公司申請使用財務公司授信額度為被擔保人開立的銀行保，商業銀行對于被擔保人的違約按照保函的約定無條件的對保函受益人支付保函金額的一種承諾。

業務流程

業務環節	財務公司工作內容	申請人需要配合的工作
業務申請	受理業務申請	按要求提交業務申請書及業務背景資料、擬開立保函文本
貸前調查	對業務申請進行調查評估	補充業務申請說明信息（視情況需要）
業務審批	完成業務審批	補充業務申請說明信息（視情況需要）
商業銀行業務申請	商業銀行受理，完成業務審批	補充業務申請說明信息（視情況需要）
申請人與財務公司簽訂合同	按照業務審批條件起草合同	核對無誤后簽訂書面合同
財務公司與商業銀行簽訂合同	按照商業銀行審批條件起草合同	核對無誤后簽訂書面合同
保函開立	商業銀行按合同約定開立保函	繳納保函開立費用，接收保函原件，簽訂保函收妥確認書
索賠	遇到索賠，商業銀行立即通知財務公司，并按照保函約定支付相應款項，財務公司立即通知保函申請人	接到保函索賠通知，立即準備相應賠款資金存入在財務公司賬戶，財務公司由申請人賬戶中扣劃索賠資金用于向受益人賠償
保函到期撤銷	在到期日后，收回保函原件，撤銷保函	保函到期后，負責將保函原件退還財務公司，由財務公司將原件退還銀行，用于撤銷

資金用途

保函用途以業務合同為基礎，用于向合同約定中相關事項提供相關擔保。

價格標準與期限

費率：具體保函費率為按季收取，財務公司收取千分之一至千分之三每年，商業銀行收取千分之三至百分之一每年（各商業銀行不同，且價格需要保函開立時詢價），按照不同保函品種確定。

費用：根據客戶保函期限，乘以保函費率，按季收取，最小時間間隔為一季度。最低保函費用為財務公司收取人民幣肆佰元每筆，同時商業銀行收取人民幣伍佰元每筆。

期限：按照背景合同約定要求開立。保證期限小于1季度的，費用按照1季度收取。

產品優勢

1、適用范圍廣，能夠滿足成員單位各種類型保函業務需求。

2、由商業銀行出具保函，保函的市場認可度高，受益人樂于接受。

3、成員單位無需在商業銀行擁有授信額度，保函占用財務公司在商業銀行的額度

適用客戶

1、申請人必須為集團成員單位。

2、具有法人資格、有合同履約能力。

3、在財務公司開立結算賬戶。

4、保函開立文本需要經過商業銀行法審通過。

業務申請所需的資料

1、□開立保函申請書，主要內容包括：保函的目的和用途、保函種類、保函受益人、保函金額、保函期限等；

2、□開立保函的背景合同復印件，主要包括合同簽署總金額，關于開立保函的約定條款，已經合同簽字頁等；

3、□開立保函的格式文本，需要內容填寫完整（使用銀行標準文本的，需要填寫完整）；

4、□開立保函協議；

5、□保函收妥確認書；

6、□財務公司和商業銀行要求的其他資料。

產品定義

財務公司向申請人出具的一種具有法律約束力的正式承諾，對于申請人擬開展的固定資產項目融資需求，財務公司在有效承諾期內，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時準備應申請人需要提供融資，并有權向申請人收取承諾費的一種授信業務。

業務流程

業務環節	財務公司工作內容	申請人需要配合的工作
業務申請	受理業務申請	按要求提交業務申請書及項目審批文件，項目可研報告等背景資料
貸前調查	對業務及背景項目申請進行調查評估	補充業務申請說明信息（視情況需要）
業務審批	完成業務審批	補充業務申請說明信息（視情況需要）
簽訂合同	按照業務審批條件起草合同	核對無誤后簽訂書面合同
出具承諾函	按合同約定出具承諾函	接收承諾函原件，簽訂收妥確認書
提供融資	如申請人要求，承諾函約定的條件滿足后，財務公司按照約定為項目提供過橋貸款或項目貸款（需要發起相應審批流程簽署貸款合同后，放款）	確認項目獲得相關部門審批，達到承諾函約定條件后，向財務公司提出項目融資申請
承諾函撤銷	在到期日后，承諾函自動失效

資金用途

貸款承諾函用于申請人進行項目建設前期，向國家相關審批部門上報項目核準時使用，以項目可研報告為基礎背景，用于向項目資本金以外的融資部分提供相應的融資承諾。

價格標準與期限

費率：暫不收取費用

費用：暫不收取費用

期限：按照背景合同約定要求開立。期限最長不超過1年。

產品優勢

1、能夠滿足成員單位項目審批需要。

2、流程簡單，財務公司直接為成員單位出具。

3、暫時不收取費用。

適用客戶

1、申請人必須為集團成員單位。

2、具有法人資格、有合同履約能力。

3、在財務公司開立結算賬戶。

業務申請所需的資料

1、□申請書，主要內容包括：目的和用途、承諾金額、期限等；

2、□背景項目資料，項目已獲得的審批文件，項目可研報告等；

3、□承諾函的格式文本，需要內容填寫完整（使用財務公司標準文本的，需要填寫完整）；

4、□出具承諾函協議；

5、□承諾函收妥確認書；

6、□財務公司要求的其他資料。

產品定義

保函是指開立保函的財務公司對于被擔保人的違約按照保函的約定無條件的對保函受益人支付保函金額的一種承諾。

業務流程

業務環節	財務公司工作內容	申請人需要配合的工作
業務申請	受理業務申請	按要求提交業務申請書及業務背景資料、擬開立保函文本
貸前調查	對業務申請進行調查評估	補充業務申請說明信息（視情況需要）
業務審批	完成業務審批	補充業務申請說明信息（視情況需要）
簽訂合同	按照業務審批條件起草合同	核對無誤后簽訂書面合同
保函開立	按合同約定開立保函	繳納保函開立費用，接收保函原件，簽訂保函收妥確認書
索賠	遇到索賠，立即通知申請人，并按照保函約定支付相應款項	接到保函索賠通知，立即準備相應賠款資金存入在財務公司賬戶，財務公司由申請人賬戶中扣劃索賠資金用于向受益人賠償
保函到期撤銷	在到期日后，收回保函原件，撤銷保函	保函到期后，負責將保函原件退還財務公司用于撤銷

資金用途

保函用途以業務合同為基礎，用于向合同約定中相關事項提供相關擔保。

價格標準與期限

費率：具體保函費率為按季收取，千分之一至千分之三每年，按照不同保函品種確定。

費用：根據客戶保函期限，乘以保函費率，按季收取，最小時間間隔為一季度。最低保函費用為人民幣肆佰元每筆。

期限：按照背景合同約定要求開立。保證期限小于1季度的，費用按照1季度收取。

產品優勢

1、適用范圍廣，能夠滿足成員單位各種類型保函業務需求。

2、流程簡單，財務公司直接為成員單位出具保函。

3、費用低廉，相比銀行同業費用較低。

適用客戶

1、申請人必須為集團成員單位。

2、具有法人資格、有合同履約能力。

3、在財務公司開立結算賬戶。

業務申請所需的資料

1、□開立保函申請書，主要內容包括：保函的目的和用途、保函種類、保函受益人、保函金額、保函期限等；

2、□開立保函的背景合同復印件，主要包括合同簽署總金額，關于開立保函的約定條款，已經合同簽字頁等；

3、□開立保函的格式文本，需要內容填寫完整(使用財務公司標準文本的，需要填寫完整)；

4、□開立保函協議；

5、□保函收妥確認書；

6、□財務公司要求的其他資料。

集中代理式國內信用證
代開信用證

產品定義

集中代理式國內信用證，是財務公司聯合銀行，將國內信用證開證、代理議付等產品進行整合的一項創新產品，財務公司接受成員企業和上游企業委托，代理其在銀行開立國內信用證并代理議付，最終以現金形式支付對上游企業采購款的金融服務方案。

業務流程

資金用途

集中代理式國內信用證，用于日常生產經營過程中的短期資金需求。須有真實的貿易背景，以交易合同為基礎，指定用于購買合同約定的產品或服務。

價格標準與期限

利率：利率參照同期貸款基準利率上下浮動。

期限：最長期限3個月。

產品優勢

1、集中代理集團成員單位辦理國內信用證業務，手續更為簡便，免收保證金的同時不占用銀行授信。

2、信用證議付定價更為接近市場化，綜合融資成本普遍低于短期貸款，有利于客戶調整負債結構，節約財務費用。

適用客戶

1、尚未核準的基建期成員單位，有購買設備、原材料等短期融資需求。

2、自身通過傳統方式（如流貸等）難以獲得充足的銀行授信。

業務申請所需的資料

1、□業務申請書，主要內容包括：申請人的基本介紹、交易方情況介紹、開證金額、開證期限、還款方式及來源等；

2、□用以證明與前手真實交易關系或債權債務關系的合同、發票等相關材料;

3、□借款人公司文件的復印件，主要包括營業執照（正副本）、組織機構代碼證、稅務登記證、驗資報告、法定代表人身份證明和貸款卡及密碼等；

4、□借款人的公司章程和同意申請貸款或提供擔保的董事會或股東會決議；

5、□借款人近三年的審計報告和近期報表；

6、□貸款償還方式及計劃，借款人在貸款償還期內現金流量預測資料；

7、□財務公司要求的其他資料。

產品定義

代開信用證產品,是指為減收或免收成員單位的保證金，降低成員單位的融資費率，利用財務公司在外部商業銀行的信用額度，開出信用證的一種貿易融資方式。

業務流程

資金用途

資金用途須有真實的貿易背景，以交易合同為基礎，指定用于購買合同約定的產品或服務。

價格標準與期限

利率：融資成本參照財務公司與商業銀行談判結果而定。

費用：費用以收取年費的形式，根據成員單位和財務公司的商議為準。

期限：該產品的協議有效期限為1年，在期限內可循環使用。

產品優勢

可以減少銀行收取成員單位保證金導致的資金占用，降低每筆信用證的費率，促成更多貿易機會。

適用客戶

1、適用于具有進出口經營權限的財務公司已授信成員單位。

2、在銀行開展了同類型業務但需存入保證金或收取較高費率的成員單位。

產品成功案例

國投財務有限公司與中成國際運輸有限公司及中國建設銀行深入開展了該項業務合作,該業務有效期限1年,額度為1000萬元人民幣，在期限和額度內，成員單位能夠循環使用，合作銀行不再向該成員單位收取保證金，并且費率較企業單獨在其他商業銀行繳納的費率顯著降低，減少了資金占用并節約了財務費用。

業務申請所需的資料

1、□借款申請書，主要內容包括：借款人的基本介紹、借款的目的和用途（如有必要，應提供交易合同等證明材料）、借款金額、借款期限、還款方式及來源等；

2、□借款人公司文件的復印件，主要包括營業執照（正副本）、組織機構代碼證、稅務登記證、驗資報告、法定代表人身份證明和貸款卡及密碼等；

3、□借款人的公司章程和同意申請貸款或提供擔保的董事會或股東會決議；

4、□借款人近三年的審計報告和近期報表；

5、□財務公司、借款人、商業銀行三方簽署的信用證承諾付款額度合同；

6、□財務公司、借款人雙方同意的貿易融資額度支用申請書；

7、□財務公司要求的其他資料。

紙質銀行承兌匯票貼現
協議付息票據貼現
商票保貼
票據質押換開業務
開立電子銀行承兌匯票
電子銀行承兌匯票貼現
電子商業承兌匯票貼現
產業鏈票據

產品定義

紙質銀行承兌匯票貼現,是指持票人將具備真實貿易背景、尚未到期的銀行承兌匯票背書轉讓給財務公司，財務公司在按貼現率扣除貼現利息后將余額票款付給持票人的一種授信業務。

業務流程

業務環節	財務公司工作內容	申請人需要配合的工作
業務申請	受理貼現業務申請	按要求提交業務申請書、并進行紙質票據交接
貼現調查	對業務申請進行調查評估并對票據進行查詢查驗	提供用以證明其與前手真實交易關系或債權債務關系的合同、發票等相關材料
貼現審批	完成業務審批	-
簽訂合同	按照業務審批條件起草合同	核對無誤后簽訂貼現合同
貼現發放	按合同約定發放貼現款	-
貸后管理	按合同約定進行貸后檢查	提交貼現實際用途證明材料，配合現場貸后檢查
到期收回	票據到期后，提示承兌行付款	確保票據到期后票面金額足額到賬

資金用途

票據貼現，用于日常生產經營過程中的短期資金需求。

價格標準與期限

利率：貼現利率參照同期票據市場報價確定。

期限：最長期限6個月。

產品優勢

1、銀行承兌匯票貼現業務能夠減少企業應收票據款項，并將其即時轉化為現金資產，提高資產流動性的同時優化財務報表結構。

2、票據業務定價更為接近市場化，綜合融資成本普遍低于短期貸款，有利于客戶調整負債結構，節約財務費用。

適用客戶

1、采購、備貨、生產、裝運階段有融資需求的集團成員單位。

2、自身通過傳統方式（如流貸等）難以獲得充足的銀行授信。

3、下游買方實力較強,資金結算采用票據方式為主,成員企業應收票據較多。

業務申請所需的資料

1、□貼現申請書，主要內容包括：貼現人的基本介紹、貼現的目的和用途；

2、□用以證明與前手真實交易關系或債權債務關系的合同、發票等其他材料；

3、□貼現人公司文件的復印件，主要包括營業執照（正副本）、組織機構代碼證、稅務登記證、驗資報告、法定代表人身份證明和貸款卡及密碼等；

4、□貼現人的公司章程和同意申請貸款或提供擔保的董事會或股東會決議；

5、□貼現人近三年的審計報告和近期報表；

6、□財務公司要求的其他資料。

產品定義

協議付息票據貼現，是指賣方企業（收款人）在銷售商品后，持買方企業（付款人）交付的未到期商業匯票到財務公司辦理貼現，并根據買賣雙方協商，分擔支付票據貼現利息的票據貼現業務。

業務流程

業務環節	財務公司工作內容	申請人需要配合的工作
業務申請	受理貼現業務申請	向財務公司發起票據貼現申請,同時告知財務公司買賣雙方承擔貼現利息比例
貼現調查	對業務申請進行調查評估	提供用以證明其與前手真實交易關系或債權債務關系的合同、發票等相關材料
貼現審批	完成業務審批	-
簽訂合同	按照業務審批條件起草合同	核對無誤后簽訂貼現合同
貼現發放	按合同約定發放貼現款	-
貸后管理	按合同約定進行貸后檢查	提交貼現實際用途證明材料，配合現場貸后檢查
到期收回	票據到期后，提示承兌行付款	確保票據到期后票面金額足額到賬

資金用途

票據貼現主要用于日常生產經營過程中的短期資金需求。

價格標準與期限

利率：貼現利率參照同期票據市場報價確定。

期限：紙質票據最長期限6個月，電子票據最長期限12個月。

產品優勢

1、銀行承兌匯票貼現業務能夠減少企業應收票據款項，并將其即時轉化為現金資產，提高資產流動性的同時優化財務報表結構。

2、票據業務定價更為接近市場化，綜合融資成本普遍低于短期貸款，有利于客戶調整負債結構，節約財務費用。

3、貼現利息支付由買賣雙方自由協商承擔，支付方式靈活。

適用客戶

1、采購、備貨、生產、裝運階段有融資需求的集團成員單位。

2、自身通過傳統方式（如流貸等）難以獲得充足的銀行授信。

3、下游買方實力較強,資金結算采用票據方式為主,成員企業應收票據較多。

業務申請所需的資料

1、□貼現申請書，主要內容包括：貼現人的基本介紹、貼現的目的和用途；

2、□用以證明與前手真實交易關系或債權債務關系的合同、發票等其他材料；

3、□貼現人公司文件的復印件，主要包括營業執照（正副本）、組織機構代碼證、稅務登記證、驗資報告、法定代表人身份證明和貸款卡及密碼等；

4、□貼現人的公司章程和同意申請貸款或提供擔保的董事會或股東會決議；

5、□貼現人近三年的審計報告和近期報表；

6、□財務公司要求的其他資料。

產品定義

商票保貼,即集團成員企業以商業承兌匯票作為支付工具，由財務公司向銀行出具回購承諾函，賣方到銀行進行商業票據貼現（商票保貼）或將商票質押給銀行開立銀行承兌匯票。

業務流程

資金用途

商票保貼，通過銀行的保貼承諾擴大商業票據的流通范圍,用于支付日常生產經營過程中的短期資金。

價格標準與期限

費用：財務公司按票面金額的0.05%收取風險占用金。

期限：最長期限6個月。

產品優勢

1、成員企業自身開立商業匯票流通性較差，通過銀行保貼使得商業匯票具有了銀行承兌匯票的信用，可在更大的范圍內提升票據的接受度，緩解成員企業付款壓力；

2、相較于直接開立銀行承兌匯票，成員企業通過該方式可以免交保證金，減少了資金壓占，提高了資金使用效率；

3、保貼后的票據貼現率參照同期銀行承兌匯票貼現率，降低了貼現企業的財務成本。

適用客戶

對外付款需求較大、通過傳統方式（如流貸等）難以獲得充足銀行授信的集團成員單位，通過該業務相當于對外支付了銀行承兌匯票。

產品成功案例

截至2015年末,國投財務有限公司與中信銀行深度合作,簽署了5000萬的商票保貼額度，累計為煤炭運銷企業辦理商票保貼900萬元,用于支付煤炭購銷款,票據期限最長達6個月,起到了為企業開拓基建期融資渠道,節約財務費用的作用。

業務申請所需的資料

1、□商票保貼申請書，主要內容包括：申請人的基本介紹、收票方情況介紹；

2、□用以證明與下游客戶真實交易關系的合同、發票等其他材料；

3、□申請人公司文件的復印件，主要包括營業執照（正副本）、組織機構代碼證、稅務登記證、驗資報告、法定代表人身份證明和貸款卡及密碼等；

4、□貼現人近三年的審計報告和近期報表；

5、□財務公司要求的其他資料。

產品定義

票據質押換開業務, 是指成員企業將其持有的銀行承兌匯票質押給財務公司，按照質押票面金額重新開具一筆或多筆電子銀行承兌匯票，進而支付貿易款項的票據業務。

業務流程

業務環節	財務公司工作內容	申請人需要配合的工作
業務申請	受理票據質押換開業務申請	按要求提交業務申請書及相關資料，并在人民銀行電子商業匯票系統發起電子商業匯票承兌申請
業務調查	對業務申請進行調查評估	提交質押票據票面信息，以及用以證明與下游客戶真實交易關系的合同、發票等相關材料
業務審批	完成業務審批
簽訂合同	按照業務審批條件起草合同	核對無誤后簽訂書面合同
票據承兌	按合同約定發放貸款	按合同約定繳納手續費
到期收款	票據承兌到期前扣劃承兌金額	確保票據到期前有足額資金扣劃

價格標準與期限

費用: 0.05%手續費。

期限：最長期限12個月。

產品優勢

1、企業可以根據自身的結算需要，靈活安排票據的拆分與組合，大票換小票或小票換大票，滿足采購支付結算需要。

2、減少了銀行承兌匯票貼現方式下企業需支出貼現利息，相比貼現利息，承兌手續費極低甚至可忽略不計，大大降低企業財務費用。

適用客戶

收票金額較大，但對外付款需要小金額票面的客戶；或者收票金額較小，需要對外支付較大金額的客戶。

業務申請所需的資料

1、□質押換開申請書，主要內容包括：申請人的基本介紹、申請目的和用途（如有必要，應提供交易合同等證明材料）、質押票據信息、新開立票據承兌金額、承兌期限、還款來源等；

2、□申請人公司文件的復印件，主要包括營業執照（正副本）、組織機構代碼證、稅務登記證、驗資報告、法定代表人身份證明和貸款卡及密碼等；

3、□申請人的公司章程和同意申請貸款或提供擔保的董事會或股東會決議；

4、□申請人近三年的審計報告和近期報表；

5、□票據到期償還計劃，申請人在票據到期前現金流量預測資料；

6、□財務公司要求的其他資料。

產品定義

開立電子銀行承兌匯票, 是為滿足集團成員企業基于真實、合法交易產生的支付需求，財務公司通過人民銀行電子商業匯票系統對其簽發的電子商業匯票進行承兌的業務。其最大的特性是貼現申請、背書轉讓依靠網絡和計算機技術，以數據電文形式完成。

業務流程

業務環節	財務公司工作內容	申請人需要配合的工作
業務申請	受理承兌業務申請	按要求提交業務申請書及相關資料，并在人民銀行電子商業匯票系統發起電子商業匯票承兌申請
業務調查	對業務申請進行調查評估	提供用以證明與下游客戶真實交易關系的合同、發票等相關材料
業務審批	完成業務審批
簽訂合同	按照業務審批條件起草合同	核對無誤后簽訂書面合同
票據承兌	按合同約定發放貸款	按合同約定繳納承兌保證金及相關手續費
到期收款	票據承兌到期前扣劃承兌金額	確保票據到期前有足額資金扣劃

資金用途

票據承兌用途以交易合同為基礎，用于支付基建項目或者日常生產經營中的短期資金。

價格標準與期限

費用: 手續費0.05%,風險敞口承諾費年化0.1%

期限：最長期限12個月。

產品優勢

1、銀行承兌匯票承兌業務能夠延緩客戶的資金支出，最大限度地減少對營運資金的占用與需求，有利于擴大生產規模。

2、相對于貸款融資可以明顯降低財務費用。

適用客戶

1、處于基建期企業，在銀團貸款及搭橋貸款尚未到位前可用票據承兌代替前期付款。

2、具有真實貿易背景的、有延期付款需求的集團成員企業。

業務申請所需的資料

1、□承兌申請書，主要內容包括：申請人的基本介紹、申請目的和用途（如有必要，應提供交易合同等證明材料）、承兌金額、承兌期限、還款來源等；

2、□申請人公司文件的復印件，主要包括營業執照（正副本）、組織機構代碼證、稅務登記證、驗資報告、法定代表人身份證明和貸款卡及密碼等；

3、□申請人的公司章程和同意申請貸款或提供擔保的董事會或股東會決議；

4、□申請人近三年的審計報告和近期報表；

5、□票據到期償還計劃，申請人在票據到期前現金流量預測資料；

6、□財務公司要求的其他資料。

產品定義

電子銀行承兌匯票貼現,是指持票人將具備真實貿易背景、尚未到期的電子銀行承兌匯票背書轉讓給財務公司，財務公司在按貼現率扣除貼現利息后將余額票款付給持票人的一種授信業務。

業務流程

業務環節	財務公司工作內容	申請人需要配合的工作
業務申請	受理貼現業務申請	通過人行電子商業匯票系統向財務公司發起電子承兌匯票貼現申請
貼現調查	對業務申請進行調查評估	提供用以證明其與前手真實交易關系或債權債務關系的合同、發票等相關材料
貼現審批	完成業務審批	-
簽訂合同	按照業務審批條件起草合同	核對無誤后簽訂貼現合同
貼現發放	按合同約定發放貼現款	-
貸后管理	按合同約定進行貸后檢查	提交貼現實際用途證明材料，配合現場貸后檢查
到期收回	票據到期后，提示承兌行付款	確保票據到期后票面金額足額到賬

資金用途

電子銀行承兌匯票貼現，用于日常生產經營過程中的短期資金需求。

價格標準與期限

利率：貼現利率參照同期票據市場報價確定。

期限：最長期限12個月。

產品優勢

1、銀行承兌匯票貼現業務能夠減少企業應收票據款項，并將其即時轉化為現金資產，提高資產流動性的同時優化財務報表結構。

2、票據業務定價更為接近市場化，綜合融資成本普遍低于短期貸款，有利于客戶調整負債結構，節約財務費用。

適用客戶

1、采購、備貨、生產、裝運階段有融資需求的集團成員單位。

2、自身通過傳統方式（如流貸等）難以獲得充足的銀行授信。

3、下游買方實力較強,資金結算采用票據方式為主,成員企業應收票據較多。

業務申請所需的資料

1、□貼現申請書，主要內容包括：貼現人的基本介紹、貼現的目的和用途；

2、□用以證明與前手真實交易關系或債權債務關系的合同、發票等其他材料；

3、□貼現人公司文件的復印件，主要包括營業執照（正副本）、組織機構代碼證、稅務登記證、驗資報告、法定代表人身份證明和貸款卡及密碼等；

4、□貼現人的公司章程和同意申請貸款或提供擔保的董事會或股東會決議；

5、□貼現人近三年的審計報告和近期報表；

6、□財務公司要求的其他資料。

產品定義

電子商業承兌匯票貼現,是指持票人將具備真實貿易背景、尚未到期的電子商業承兌匯票背書(出票人需為集團成員企業)轉讓給財務公司，財務公司在按貼現率扣除貼現利息后將余額票款付給持票人的一種授信業務。

業務流程

業務環節	財務公司工作內容	申請人需要配合的工作
業務申請	受理貼現業務申請	通過人行電子商業匯票系統向財務公司發起電子商業匯票貼現申請
貼現調查	對業務申請進行調查評估	提供用以證明其與前手真實交易關系或債權債務關系的合同、發票等相關材料
貼現審批	完成業務審批	-
簽訂合同	按照業務審批條件起草合同	核對無誤后簽訂貼現合同
貼現發放	按合同約定發放貼現款	-
貸后管理	按合同約定進行貸后檢查	提交貼現實際用途證明材料，配合現場貸后檢查
到期收回	票據到期后，提示承兌方付款	確保票據到期后票面金額足額到賬

資金用途

電子商業承兌匯票貼現，主要用于日常生產經營過程中的短期資金需求。

價格標準與期限

利率：貼現利率參照同期票據市場報價確定。

期限：最長期限12個月。

產品優勢

1、電子商業承兌匯票貼現業務能夠減少企業應收票據款項，并將其即時轉化為現金資產，提高資產流動性的同時優化財務報表結構。

2、票據業務定價更為接近市場化，綜合融資成本普遍低于短期貸款，有利于客戶調整負債結構，節約財務費用。

適用客戶

1、應收票據較多且有融資需求的集團成員單位。

2、自身通過傳統方式（如流貸等）難以獲得充足的銀行授信。

業務申請所需的資料

1、□貼現申請書，主要內容包括：貼現人的基本介紹、貼現的目的和用途；

2、□用以證明與前手真實交易關系或債權債務關系的合同、發票等其他材料；

3、□貼現人公司文件的復印件，主要包括營業執照（正副本）、組織機構代碼證、稅務登記證、驗資報告、法定代表人身份證明和貸款卡及密碼等；

4、□貼現人的公司章程和同意申請貸款或提供擔保的董事會或股東會決議；

5、□貼現人近三年的審計報告和近期報表；

6、□財務公司要求的其他資料。

產品定義

產業鏈票據產品,是指在產業鏈上下游企業集團間基礎交易合作的基礎上,憑借票據產品打通上下游財務公司間融資渠道,以實現結算支付和資金融通的過程，主要包括下游票據承兌付款、上游票據貼現融資以及上下游資金融通等環節。

業務流程

資金用途

票據用途以交易合同為基礎，指定用于購買賣方的產品或服務。

價格標準與期限

利率：融資成本參照票據貼現利率確定。

費用：利息費用可通過協議方式分擔。

期限：電子銀行承兌匯票的最長期限為1年。

產品優勢

1、憑借企業集團之間良好的商業合作關系，有利于客戶爭取產業鏈上游財務公司提供更為優惠的融資條件。

2、部分產業鏈上游財務公司資金較為充裕、資金成本較低，希望延伸產業鏈金融服務范圍，有利于客戶創新融資渠道。

3、票據業務定價更為接近市場化，綜合融資成本普遍低于短期貸款，有利于客戶調整負債結構，節約財務費用。

適用客戶

1、采購、備貨、生產、裝運階段有融資需求的集團成員單位。

2、自身通過傳統方式（如流貸等）難以獲得充足的銀行授信。

3、上游賣方實力較強、資信良好，集團成員單位與賣方有長期穩定的業務往來關系，賣方愿提供信用支持。

產品成功案例

截至2015年末,國投財務有限公司與上海電氣集團及其下屬財務公司深度合作,累計為集團大型火電項目開立票據金額達24億元,用于支付三大主機設備價款,票據期限最長達1年,起到了為企業開拓基建期融資渠道,節約財務費用的作用。

業務申請所需的資料

2、□借款人公司文件的復印件，主要包括營業執照（正副本）、組織機構代碼證、稅務登記證、驗資報告、法定代表人身份證明和貸款卡及密碼等；

3、□借款人的公司章程和同意申請貸款或提供擔保的董事會或股東會決議；

4、□借款人近三年的審計報告和近期報表；

5、□貸款償還方式及計劃，借款人在貸款償還期內現金流量預測資料；

6、□采用抵押或質押擔保，須提供抵押或質押物（權利）的所有權憑證和價值評估報告等有關資料；

7、□財務公司要求的其他資料。

基建項目綜合金融服務
基金管理公司綜合金融服務
證券公司綜合金融服務
產業基金管理公司綜合金融服務
工程設計行業綜合金融服務
國際貿易行業綜合金融服務
交通行業綜合金融服務
礦業行業綜合金融服務
新能源行業綜合金融服務
電力行業綜合金融服務

基建項目簡介

基建項目即基礎設施建設項目。集團建設基礎設施主要包括電廠、煤款、港口等。

基建項目特點

1、項目建設期資金投入較大，主要包含：主機設備、工程施工投入。

2、融資渠道較窄、融資成本高、融資條件苛刻。

3、項目建設銀團貸款籌組時間一般較長。

可提供的產品服務

基建期項目融資組合方案“短票據、中買貸、長銀團”

方案優勢：

覆蓋短、中、長期融資需求，引入創新產品及服務，可為基建期項目拓寬融資渠道、降低融資成本，爭取最優的融資條件。

產品種類介紹

產品大類	產品種類	資金用途及渠道
貸款類	流動資金貸款	用于借款人在日常經營生產經營周轉、支付貨款和償還融資利息等。
	固定資產貸款	解決借款人在BOO、BOT、PPP等承包項目建設中，項目投資建設和購置固定資產方面的資金需求。
	銀團貸款	通過與其他金融機構共同按貸款協議約定，向借款人提供貸款，一般情況為借款人有較大資金需求或大型項目建設。
	搭橋貸款	一般在項目開工建設前期，用于滿足客戶階段性的資金需求。
	融資租賃	根據項目的需求，財務公司出資向供貨人購買租賃物件，并租給成員企業（項目公司）使用，使用者分期支付租金。一般在建設期設備購進可采用直接租賃方式，建設完成并網后則可采用售后回租方式來操作。
	買方信貸聯合貸款	成員企業（買方）根據項目建設需要，與設備或服務的提供方（賣方）及雙方財務公司達成協議，買方作為借款人，雙方財務公司作為貸款人按一定比例出資組成聯合貸款用于支持買方項目建設。
	應收賬款保理	成員企業在項目建成后，將應收賬款轉讓給財務公司，財務公司根據應收賬款賬期，提供融資服務。
票據類	開立電子銀行承兌匯票	根據承包項目真實、合法交易產生的支付需求，財務公司通過人民銀行電子商業匯票系統對其為成員企業簽發的電子商業匯票進行承兌。
	承兌匯票貼現	成員單位在日常生產經營過程中收到紙質/電子銀行承兌匯票或電子商業承兌匯票，在匯票到期日前，可通過貼付一定利息將票據權利轉讓給財務公司，獲得融資資金。
	商票保貼	成員企業以商業承兌匯票作為支付工具，由財務公司向銀行出具回購承諾函，賣方到銀行進行商業票據貼現（商票保貼）或將商票質押給銀行開立銀行承兌匯票。通過該方式可以免交保證金，減少了資金壓占，同時提升票據的接受度。
	票據質押換開	成員企業將其持有的銀行承兌匯票質押給財務公司，按照質押票面金額重新開具一筆或多筆電子銀行承兌匯票，進而支付項目項下款項?？梢愿鶕陨淼慕Y算需要，靈活安排票據的拆分與組合，大票換小票或小票換大票。
	產業鏈票據	成員企業在項目建設中，在購買設備等需要向上游企業支付貨款的過程中，可通過上下游財務公司進行票據承兌付款，以實現結算支付和資金融通的過程，開拓基建期融資渠道,節約財務費用。
貿易融資類	代開信用證	成員企業在項目建設中，與上游供貨商之間通過信用證方式進行結算時，可利用財務公司在外部商業銀行的信用額度，開出信用證。通過該方式可減免成員單位的保證金，降低成員單位的融資費率。
貿易融資類	集中代理式國內信用證	財務公司接受成員企業和上游企業委托，代理其在銀行開立國內信用證并代理議付，最終以現金形式支付對上游企業采購款，免收保證金并不占用銀行授信。
結算類	存款	存款產品包括活期、定期、通知存款，利率均優于同期銀行利率，且存取靈活。
	代理收款	財務公司為成員企業內部活期賬戶都開立了虛擬賬戶，當對應的虛擬賬戶收到款項時，內部賬戶也同時體現該筆收款。代理收款不產生費用。
	即期結售匯業務	財務公司利用銀行間外匯市場會員資格開展的，為成員企業提供人民幣與美元等可流通貨幣之間的貨幣買賣業務。
	跨境人民幣資金池	包括跨境雙向人民幣資金池業務和經常項下跨境集中收付業務。參與成員企業共享外債額度，提高資金周轉效率、獲取低成本資金，降低融資成本，幫助企業節省跨境結算費用。
其他金融服務	財務顧問	在項目建設初期，根據成員企業需求，為項目的融資結構、融資安排提出專業性的意見。
其他金融服務	投行理財	利用項目通過第三方發行理財產品募集資金，在滿足投資者投資需求的同時，滿足成員單位資金需求。

基金管理公司簡介

集團控股的基金管理公司為大型公募基金，發行多支開放式基金、分級基金、封閉式債券基金，并設立子公司開展了資產管理業務，發行了多期資產管理計劃。

行業特點

隨貨幣市場、資本市場的行情變動，管理基金的規模、種類隨之變動，行業內排名競爭較為激烈。資金主要以募集客戶資金為主，自有資金較少。

產品種類介紹

產品大類	產品種類	資金用途及渠道
金融同業	金融同業存款	兼顧基金管理公司對收益性和流動性的要求，提供多種期限的金融同業存款，支取相對靈活，辦理手續簡便。
金融同業	金融機構法透賬戶	為基金管理公司提供金融機構法人透支賬戶的額度及資金支持，以滿足短期流動性需求。
信貸業務	融資性擔保	基金管理公司可通過財務公司的增信，獲得外部金融機構更優惠條件的融資。
信貸業務	信貸資產轉讓	通過轉讓信貸資產，盤活財務公司資產，增加基金管理公司的資產管理規模。
結算	代理收付款	基金管理公司在財務公司開立的內部活期賬戶都開立了虛擬賬戶，可通過財務公司的網銀系統實現對外的款項支付；當對應的虛擬賬戶收到款項時，內部賬戶也同時體現該筆收款。代理收款不產生費用，付款的費用全部由財務公司承擔。
結算	聯動賬戶	有別于代理支付，聯動賬戶是通過設置一、二級賬戶的授權聯動，從而實現基金管理公司大額資金的高效支付。
其他金融服務	財務顧問	根據基金管理公司的需求，在融資結構、融資安排方面提出專業性的意見。
其他金融服務	投行理財	通過基金管理公司發行理財產品，募集閑置資金，滿足成員企業的投資需求。

證券公司簡介

集團控股的證券公司為綜合性券商，業務主要包括證券代理買賣、證券承銷與保薦、證券資產管理、證券投資咨詢、融資融券、基金代銷、金融產品代銷、股指期貨中間介紹以及與證券交易、證券投資活動有關的財務顧問等服務為主。

行業特點

1、隨貨幣市場、資本市場的行情變動而酌情開展債券交易、融資融券業務，一方面強調提高資金運用效率，另一方面資金余缺情況頻繁轉換。在資金富裕時較多開展金融同業存款業務，在資金緊缺時以融入證金公司資金、銀行理財資金為主，中長期以增資及發債作為主要融資手段。

2、投資建設自用辦公大樓項目，固定資產投入較大，較長期限的流動資金貸款、固定資產貸款為主。

3、港口運營期項目，生產經營周轉資金缺口較大，流動資金貸款為主。

產品種類介紹

產品大類	產品種類	資金用途及渠道
短期存貸	金融同業存款	兼顧證券公司對收益性和流動性的要求，提供多種期限的金融同業存款，支取相對靈活，辦理手續簡便。
	金融機構法透賬戶	為證券公司提供金融機構法人透支賬戶的額度及資金支持，以滿足短期流動性需求。
	股票質押貸款	以證券公司自營的上市公司股票和上市公司或基金的可轉債作質押，期限不超過一年的貸款。
	證券公司次級債務	以次級債務形式提供信貸資金，滿足證券公司中長期資金需求，并改善證券公司凈資本等相關監管指標。
	委托貸款	證券公司母子公司之間可通過財務公司委托貸款的形式進行資金拆借，手續費低廉，雙方可較為自由地確定利率。
樓宇建設	房地產開發貸款	以固定資產貸款的形式，滿足借款人在樓宇投資建設和購置固定資產方面的資金需求。
	預付款保函	財務公司作為擔保人，出具相應的書面承諾，保證申請人一旦未能履約，在收到受益人索賠后返還預付款。
	銀團貸款	通過與其他金融機構共同按貸款協議約定，向借款人提供貸款，一般情況為借款人有較大資金需求或大型新項目建設。
	融資性擔保	證券公司通過財務公司的增信獲得外部金融機構的貸款。
	融資租賃	根據項目的建設需求，財務公司出資向供貨人購買租賃物件，并租給證券公司使用，使用者分期支付租金。一般在建設期設備購進可采用直接租賃方式，建設完成后可采用售后回租方式。
	電子銀行承兌匯票	根據項目真實、合法交易產生的支付需求，財務公司通過人民銀行電子商業匯票系統對其為證券公司簽發的電子商業匯票進行承兌。
	承兌匯票貼現	證券公司在日常生產經營過程中收到紙質/電子銀行承兌匯票或電子商業承兌匯票，在匯票到期日前，可通過貼付一定利息將票據權利轉讓給財務公司，獲得融資資金。
樓宇運營	流動資金貸款	用于借款人經營周轉、支付款項和償還融資利息等。
樓宇運營	流動資金聯合貸款	財務公司作為代理行，與外部銀行類金融機構共同為借款人發放貸款，比銀團貸款的組織形式簡單，貸款規模也較小。
結算	代理收付款	證券公司在財務公司開立的內部活期賬戶都開立了虛擬賬戶，可通過財務公司的網銀系統實現對外的款項支付；當對應的虛擬賬戶收到款項時，內部賬戶也同時體現該筆收款。代理收款不產生費用，付款的費用全部由財務公司承擔。
結算	聯動賬戶	有別于代理支付，聯動賬戶是通過設置一、二級賬戶的授權聯動，從而實現證券公司大額資金的高效支付。
其他金融服務	財務顧問	根據證券公司需求，為其融資結構、融資安排提出專業性的意見。
其他金融服務	投行理財	利用新項目通過第三方發行理財產品募集資金，在滿足投資者投資需求的同時，滿足證券公司資金需求。

產業基金管理公司簡介

集團控股的產業基金管理公司為央企規模最大、投資行業較全面，主要方向包括先進制造業、通訊/傳媒/科技、貧困地區相關產業、引導基金、科技成果轉化、海西地區產業、醫療行業等等。

行業特點

行業面臨著較大的投資風險，需要審慎篩選項目，對于早期項目而言，投資金額小、回收周期長、不確定性高；對于中后期項目而言，投資金額較大、回收周期適中。行業投資企業的價值也受到資本市場和經濟景氣程度的顯著影響。

產品種類介紹

產品大類	產品種類	資金用途及渠道
貸款類	流動資金貸款	用于借款人經營周轉、支付款項和償還融資利息等。
	固定資產貸款	解決借款人項目投資建設和購置固定資產方面的資金需求。
	投貸聯動	針對產業基金管理公司所投資的高股比、話語權強、優質的項目公司或投資后實現控股的公司提供信貸資金支持。
	銀團貸款	通過與其他金融機構共同按貸款協議約定，向借款人提供貸款，一般情況為借款人有較大資金需求或大型新項目建設。
	委托貸款	基金平臺母公司與基金管理子公司之間可通過財務公司委托貸款的形式進行資金拆借，手續費低廉，雙方可較為自由地確定利率。
	預付款保函	財務公司作為擔保人，出具相應的書面承諾，保證申請人一旦未能履約，在收到受益人索賠后返還預付款。
	融資性擔保	基金平臺公司或控股的實業子公司可通過財務公司的增信獲得外部金融機構條件更為優惠的資金。
	融資租賃	根據項目的建設需求，財務公司出資向供貨人購買租賃物件，并租給基金平臺公司或控股的實業子公司使用，使用者分期支付租金。一般在建設期設備購進可采用直接租賃方式，建設完成后可采用售后回租方式。
票據類	電子銀行承兌匯票	根據項目真實、合法交易產生的支付需求，財務公司通過人民銀行電子商業匯票系統對其為申請人簽發的電子商業匯票進行承兌。
票據類	承兌匯票貼現	申請人在日常生產經營過程中收到紙質/電子銀行承兌匯票或電子商業承兌匯票，在匯票到期日前，可通過貼付一定利息將票據權利轉讓給財務公司，獲得融資資金。
結算	代理收付款	產業基金管理公司在財務公司開立的內部活期賬戶都開立了虛擬賬戶，可通過財務公司的網銀系統實現對外的款項支付；當對應的虛擬賬戶收到款項時，內部賬戶也同時體現該筆收款。代理收款不產生費用，付款的費用全部由財務公司承擔。
結算	基金托管	可以實現基金資產的托管，并提供凈值計算、計息、托管報告等一系列服務。
其他金融服務	財務顧問	根據產業基金管理公司的需求，為其融資結構、融資安排提出專業性的意見。
其他金融服務	投行理財	利用新項目通過第三方發行理財產品募集資金，滿足產業基金管理公司的投資理財需求。

工程設計業務簡介

工程設計，是根據建設工程的要求，對建設工程所需的技術、經濟、資源、環境等條件進行綜合分析、論證，編制建設工程設計文件的活動。集團工程設計行業主要電子院板塊從事的工業、民用、環保領域的設計施工等業務。

行業特點

1、作為項目設計單位和項目承建單位，一般作為項目乙方，在各類項目進度中，需要出具各類保函，涉及投標保函、履約保函、預付款保函、質量保函等。

2、作為項目承包方，多數情況需要有墊資，形成一定的資金需求。

3、在項目建設進度中，會形成一定的應收賬款。

4、在BOT、BOO、PPP等項目運作模式下，需要項目融資。

產品種類介紹

產品大類	產品種類	資金用途及渠道
貸款類	流動資金貸款	用于借款人在日常經營生產經營周轉、支付貨款和償還融資利息等。
	固定資產貸款	解決借款人在BOO、BOT、PPP等承包項目建設中，項目投資建設和購置固定資產方面的資金需求。
	銀團貸款	通過與其他金融機構共同按貸款協議約定，向借款人提供貸款，一般情況為借款人有較大資金需求或大型項目建設。
	搭橋貸款	一般在項目開工建設前期，用于滿足客戶階段性的資金需求。
	融資租賃	根據項目的需求，財務公司出資向供貨人購買租賃物件，并租給成員企業（項目公司）使用，使用者分期支付租金。一般在建設期設備購進可采用直接租賃方式，建設完成并網后則可采用售后回租方式來操作。
	買方信貸聯合貸款	成員企業（買方）根據項目建設需要，與設備或服務的提供方（賣方）及雙方財務公司達成協議，買方作為借款人，雙方財務公司作為貸款人按一定比例出資組成聯合貸款用于支持買方項目建設。
	應收賬款保理	成員企業在項目建成后，將應收賬款轉讓給財務公司，財務公司根據應收賬款賬期，提供融資服務。
票據類	開立電子銀行承兌匯票	根據承包項目真實、合法交易產生的支付需求，財務公司通過人民銀行電子商業匯票系統對其為成員企業簽發的電子商業匯票進行承兌。
	承兌匯票貼現	成員單位在日常生產經營過程中收到紙質/電子銀行承兌匯票或電子商業承兌匯票，在匯票到期日前，可通過貼付一定利息將票據權利轉讓給財務公司，獲得融資資金。
	商票保貼	成員企業以商業承兌匯票作為支付工具，由財務公司向銀行出具回購承諾函，賣方到銀行進行商業票據貼現（商票保貼）或將商票質押給銀行開立銀行承兌匯票。通過該方式可以免交保證金，減少了資金壓占，同時提升票據的接受度。
	票據質押換開	成員企業將其持有的銀行承兌匯票質押給財務公司，按照質押票面金額重新開具一筆或多筆電子銀行承兌匯票，進而支付項目項下款項?？梢愿鶕陨淼慕Y算需要，靈活安排票據的拆分與組合，大票換小票或小票換大票。
	產業鏈票據	成員企業在項目建設中，在購買設備等需要向上游企業支付貨款的過程中，可通過上下游財務公司進行票據承兌付款，以實現結算支付和資金融通的過程，開拓基建期融資渠道,節約財務費用。
貿易融資類	代開信用證	成員企業在項目建設中，與上游供貨商之間通過信用證方式進行結算時，可利用財務公司在外部商業銀行的信用額度，開出信用證。通過該方式可減免成員單位的保證金，降低成員單位的融資費率。
貿易融資類	集中代理式國內信用證	財務公司接受成員企業和上游企業委托，代理其在銀行開立國內信用證并代理議付，最終以現金形式支付對上游企業采購款，免收保證金并不占用銀行授信。
結算類	存款	存款產品包括活期、定期、通知存款，利率均優于同期銀行利率，且存取靈活。
	代理收款	財務公司為成員企業內部活期賬戶都開立了虛擬賬戶，當對應的虛擬賬戶收到款項時，內部賬戶也同時體現該筆收款。代理收款不產生費用。
	即期結售匯業務	財務公司利用銀行間外匯市場會員資格開展的，為成員企業提供人民幣與美元等可流通貨幣之間的貨幣買賣業務。
	跨境人民幣資金池	包括跨境雙向人民幣資金池業務和經常項下跨境集中收付業務。參與成員企業共享外債額度，提高資金周轉效率、獲取低成本資金，降低融資成本，幫助企業節省跨境結算費用。
其他金融服務	財務顧問	在項目建設初期，根據成員企業需求，為項目的融資結構、融資安排提出專業性的意見。
其他金融服務	投行理財	利用項目通過第三方發行理財產品募集資金，在滿足投資者投資需求的同時，滿足成員單位資金需求。

國際貿易業務簡介

集團國際貿易行業主要從事大宗商品國際貿易業務。主要貿易商品包括：棉花棉紗、糧食飼料、油脂油籽、煤炭礦產品、羊毛化纖、食品等。國際貿易業務覆蓋全球100多個國家和地區。

行業特點

1、以進口業務為主，另有少量出口業務及轉口業務，轉口貿易主做棉花貿易。

2、全年均有貿易進口業務發生，支付方式80%為境外匯款；成本主要為采購成本、運輸成本和銷售成本。

3、初始經營倉庫業務，該類業務建設期需要投入長期固定費用。

可提供的產品服務

產品種類介紹

產品大類	產品種類	資金用途及渠道
貸款類	流動資金貸款	用于借款人在國際貿易日常經營周轉、支付貨款款和償還融資等。
	固定資產貸款	解決借款人在國際貿易倉庫建設方面的資金需求。
	銀團貸款	通過與其他金融機構共同按貸款協議約定，向借款人提供貸款，一般情況為借款人有較大資金需求或大型國際貿易項目建設。
	搭橋貸款	一般在國際貿易項目開工建設前期，用于滿足客戶階段性的資金需求。
	買方信貸聯合貸款	成員企業（買方）根據國際貿易采購需要，與貨物或服務的提供方（賣方）及雙方財務公司達成協議，買方作為借款人，雙方財務公司作為貸款人按一定比例出資組成聯合貸款用于支持買方項目建設。
	應收賬款保理	成員企業在國際貿易交易后，將應收賬款轉讓給財務公司，財務公司根據應收賬款賬期，提供融資服務。
票據類	開立電子銀行承兌匯票	根據國際貿易真實、合法交易產生的支付需求，財務公司通過人民銀行電子商業匯票系統對其為成員企業簽發的電子商業匯票進行承兌。
	承兌匯票貼現	成員單位在日常生產經營過程中收到紙質/電子銀行承兌匯票或電子商業承兌匯票，在匯票到期日前，可通過貼付一定利息將票據權利轉讓給財務公司，獲得融資資金。
	商票保貼	成員企業以商業承兌匯票作為支付工具，由財務公司向銀行出具回購承諾函，賣方到銀行進行商業票據貼現（商票保貼）或將商票質押給銀行開立銀行承兌匯票。通過該方式可以免交保證金，減少了資金壓占，同時提升票據的接受度。
	票據質押換開	成員企業將其持有的銀行承兌匯票質押給財務公司，按照質押票面金額重新開具一筆或多筆電子銀行承兌匯票，進而支付國際貿易項目項下貿易款項?？梢愿鶕陨淼慕Y算需要，靈活安排票據的拆分與組合，大票換小票或小票換大票。
	產業鏈票據	成員企業在國際貿易中，在購買貨物等需要向上游企業支付貨款的過程中，可通過上下游財務公司進行票據承兌付款，以實現結算支付和資金融通的過程，開拓融資渠道,節約財務費用。
貿易融資類	代開信用證	成員企業在國際貿易中，與上游供貨商之間通過信用證方式進行結算時，可利用財務公司在外部商業銀行的信用額度，開出信用證。通過該方式可減免成員單位的保證金，降低成員單位的融資費率。
貿易融資類	集中代理式國內信用證	財務公司接受成員企業和上游企業委托，代理其在銀行開立國內信用證并代理議付，最終以現金形式支付對上游企業采購款，免收保證金并不占用銀行授信。
	押匯業務	借款人將信用證質押給財務公司，以獲得貿易融資，利于外貿公司的資金周轉。
結算類	存款	存款產品包括活期、定期、通知存款，利率均優于同期銀行利率，且存取靈活。
	代理收款	財務公司為成員企業內部活期賬戶都開立了虛擬賬戶，當對應的虛擬賬戶收到款項時，內部賬戶也同時體現該筆收款。代理收款不產生費用。
	即期結售匯業務	財務公司利用銀行間外匯市場會員資格開展的，為成員企業提供人民幣與美元等可流通貨幣之間的貨幣買賣業務。
	跨境人民幣資金池	包括跨境雙向人民幣資金池業務和經常項下跨境集中收付業務。參與成員企業共享外債額度，提高資金周轉效率、獲取低成本資金，降低融資成本，幫助企業節省跨境結算費用。
其他金融服務	財務顧問	在國際貿易項目建設初期，根據成員企業需求，為項目的融資結構、融資安排提出專業性的意見。
其他金融服務	投行理財	利用國際貿易通過第三方發行理財產品募集資金，在滿足投資者投資需求的同時，滿足成員單位資金需求。

上述產品具體操作流程參見本手冊后續各產品介紹。

交通業務簡介

集團交通行業主要為港口、鐵路和物流業務，主要以“兩線兩帶”為重點，儲備、開發、建設、運營北方煤炭下水港、南方煤炭上水港、長江煤炭運輸鏈以及北翼、蒙冀、蒙華、遷曹等鐵路煤運通道。

行業特點

1、開發、儲備項目，包括鐵路、煤炭儲備基地等。

2、港口建設期項目，項目建設投資,固定資產投入較大。

3、港口運營期項目，生產經營周轉資金缺口較大。

交通板塊綜合金融服務方案

產品種類介紹

產品大類	產品種類	資金用途及渠道
貸款類	流動資金貸款	用于借款人生產經營周轉、支付貨款和償還融資利息等。
	固定資產貸款	解決借款人在新項目投資建設和購置固定資產方面的資金需求。
	銀團貸款	通過與其他金融機構共同按貸款協議約定，向借款人提供貸款，一般情況為借款人有較大資金需求或大型新項目建設。
	搭橋貸款	一般在新項目開工建設前期，用于滿足客戶階段性的資金需求。
	并購貸款	向并購方或因其并購交易而設立的子公司發放的，用于支付并購交易價款。
	融資租賃	根據新項目的需求，財務公司出資向供貨人購買租賃物件，并租給成員企業使用，使用者分期支付租金。一般在建設期設備購進可采用直接租賃方式，建設完成后可采用售后回租方式。
	買方信貸聯合貸款	成員企業（買方）根據新項目建設需要，與設備或服務的提供方（賣方）及雙方財務公司達成協議，買方作為借款人，雙方財務公司作為貸款人按一定比例出資組成聯合貸款用于支持買方項目建設。
	應收賬款保理	成員企業將應收賬款轉讓給財務公司，財務公司根據應收賬款賬期，提供融資服務。
票據類	開立電子銀行承兌匯票	根據項目真實、合法交易產生的支付需求，財務公司通過人民銀行電子商業匯票系統對其為成員企業簽發的電子商業匯票進行承兌。
	承兌匯票貼現	成員單位在日常生產經營過程中收到紙質/電子銀行承兌匯票或電子商業承兌匯票，在匯票到期日前，可通過貼付一定利息將票據權利轉讓給財務公司，獲得融資資金。
	商票保貼	成員企業以商業承兌匯票作為支付工具，由財務公司向銀行出具回購承諾函，賣方到銀行進行商業票據貼現（商票保貼）或將商票質押給銀行開立銀行承兌匯票。通過該方式可以免交保證金，減少了資金壓占，同時提升票據的接受度。
	票據質押換開	成員企業將其持有的銀行承兌匯票質押給財務公司，按照質押票面金額重新開具一筆或多筆電子銀行承兌匯票，進而支付貿易款項?？梢愿鶕陨淼慕Y算需要，靈活安排票據的拆分與組合，大票換小票或小票換大票。
	產業鏈票據	成員企業在新項目建設中，在購買設備等需要向上游企業支付貨款的過程中，可通過上下游財務公司進行票據承兌付款，以實現結算支付和資金融通的過程，開拓基建期融資渠道,節約財務費用。
貿易融資類	代開信用證	成員企業在新項目建設中，與上游供貨商之間通過信用證方式進行結算時，可利用財務公司在外部商業銀行的信用額度，開出信用證。通過該方式可減免成員單位的保證金，降低成員單位的融資費率。
貿易融資類	集中代理式國內信用證	財務公司接受成員企業和上游企業委托，代理其在銀行開立國內信用證并代理議付，最終以現金形式支付對上游企業采購款，免收保證金并不占用銀行授信。
結算類	存款	存款產品包括活期、定期、通知存款，利率均優于同期銀行利率，且存取靈活。
	代理收款	財務公司為成員企業內部活期賬戶都開立了虛擬賬戶，當對應的虛擬賬戶收到款項時，內部賬戶也同時體現該筆收款。代理收款不產生費用。
	即期結售匯業務	財務公司利用銀行間外匯市場會員資格開展的，為成員企業提供人民幣與美元等可流通貨幣之間的貨幣買賣業務。
	跨境人民幣資金池	包括跨境雙向人民幣資金池業務和經常項下跨境集中收付業務。參與成員企業共享外債額度，提高資金周轉效率、獲取低成本資金，降低融資成本，幫助企業節省跨境結算費用。
其他金融服務	財務顧問	在新項目建設初期，根據成員企業需求，為項目的融資結構、融資安排提出專業性的意見。
其他金融服務	投行理財	利用新項目通過第三方發行理財產品募集資金，在滿足投資者投資需求的同時，滿足成員單位資金需求。

礦業業務簡介

集團礦業行業主要為煤炭、鉀鹽、頁巖氣等礦產資源，分布在安徽、新疆、山西、河南、重慶等省市，截至2015年末煤炭設計產能年產3433萬噸，硫酸鉀設計產能年產120萬噸。

行業特點

1、建設期資金投入較多，以設備投資為主,固定資產投入較大。

2、生產經營期間受經濟周期影響較為明顯，資金波動較大。

可提供的產品服務

產品種類介紹

產品大類	產品種類	資金用途及渠道
貸款類	流動資金貸款	用于借款人在生產經營期間的生產經營周轉、支付貨款款和償還融資利息等。
	固定資產貸款	解決借款人在項目投資建設和購置固定資產方面的資金需求，對于大型礦業項目，可通過成立項目公司以項目融資模式運作。
	銀團貸款	通過與其他金融機構共同按貸款協議約定，向借款人提供貸款，一般情況為借款人有較大資金需求或大型礦業項目建設。
	搭橋貸款	一般在項目開工建設前期，用于滿足客戶階段性的資金需求。
	融資租賃	根據項目的需求，財務公司出資向供貨人購買租賃物件，并租給成員企業（項目公司）使用，使用者分期支付租金。一般在建設期設備購進可采用直接租賃方式，建設完成并網后則可采用售后回租方式來操作。
	買方信貸聯合貸款	成員企業（買方）根據項目建設需要，與設備或服務的提供方（賣方）及雙方財務公司達成協議，買方作為借款人，雙方財務公司作為貸款人按一定比例出資組成聯合貸款用于支持買方項目建設。
	應收賬款保理	成員企業在項目建成后，將應收賬款轉讓給財務公司，財務公司根據應收賬款賬期，提供融資服務。
票據類	開立電子銀行承兌匯票	根據項目真實、合法交易產生的支付需求，財務公司通過人民銀行電子商業匯票系統對其為成員企業簽發的電子商業匯票進行承兌。
	承兌匯票貼現	成員單位在日常生產經營過程中收到紙質/電子銀行承兌匯票或電子商業承兌匯票，在匯票到期日前，可通過貼付一定利息將票據權利轉讓給財務公司，獲得融資資金。
	商票保貼	成員企業以商業承兌匯票作為支付工具，由財務公司向銀行出具回購承諾函，賣方到銀行進行商業票據貼現（商票保貼）或將商票質押給銀行開立銀行承兌匯票。通過該方式可以免交保證金，減少了資金壓占，同時提升票據的接受度。
	票據質押換開	成員企業將其持有的銀行承兌匯票質押給財務公司，按照質押票面金額重新開具一筆或多筆電子銀行承兌匯票，進而支付礦業項目項下貿易款項?？梢愿鶕陨淼慕Y算需要，靈活安排票據的拆分與組合，大票換小票或小票換大票。
	產業鏈票據	成員企業在項目建設中，在購買設備等需要向上游企業支付貨款的過程中，可通過上下游財務公司進行票據承兌付款，以實現結算支付和資金融通的過程，開拓基建期融資渠道,節約財務費用。
貿易融資類	代開信用證	成員企業在項目建設中，與上游供貨商之間通過信用證方式進行結算時，可利用財務公司在外部商業銀行的信用額度，開出信用證。通過該方式可減免成員單位的保證金，降低成員單位的融資費率。
貿易融資類	集中代理式國內信用證	財務公司接受成員企業和上游企業委托，代理其在銀行開立國內信用證并代理議付，最終以現金形式支付對上游企業采購款，免收保證金并不占用銀行授信。
結算類	存款	存款產品包括活期、定期、通知存款，利率均優于同期銀行利率，且存取靈活。
	代理收款	財務公司為成員企業內部活期賬戶都開立了虛擬賬戶，當對應的虛擬賬戶收到款項時，內部賬戶也同時體現該筆收款。代理收款不產生費用。
	即期結售匯業務	財務公司利用銀行間外匯市場會員資格開展的，為成員企業提供人民幣與美元等可流通貨幣之間的貨幣買賣業務。
	跨境人民幣資金池	包括跨境雙向人民幣資金池業務和經常項下跨境集中收付業務。參與成員企業共享外債額度，提高資金周轉效率、獲取低成本資金，降低融資成本，幫助企業節省跨境結算費用。
其他金融服務	財務顧問	在項目建設初期，根據成員企業需求，為項目的融資結構、融資安排提出專業性的意見。
其他金融服務	投行理財	通過第三方發行理財產品募集資金投資于礦業項目建設或日常經營資金周轉，在滿足投資者投資需求的同時，滿足成員單位資金需求。

新能源業務簡介

集團新能源行業主要為風電和光伏發電，分布在甘肅、青海、新疆、寧夏等省區，截至2014年末已投產裝機容量60.15萬千瓦。

行業特點

1、資金投入集中在建設期，以設備投資為主,固定資產投入較大；

2、建設周期較短，建成后運營成本低，成本結構相對簡單；

3、在確保上網電量的前提下，項目運營收入較為穩定，但投資回收期較長。

可提供的產品服務

產品種類介紹

產品大類	產品種類	資金用途及渠道
貸款類	流動資金貸款	用于借款人在新能源項目建設期生產經營周轉、支付貨款款和償還融資利息等。
	固定資產貸款	解決借款人在新能源項目投資建設和購置固定資產方面的資金需求，對于大型新能源項目，可通過成立項目公司以項目融資模式運作。
	銀團貸款	通過與其他金融機構共同按貸款協議約定，向借款人提供貸款，一般情況為借款人有較大資金需求或大型新能源項目建設。
	搭橋貸款	一般在新能源項目開工建設前期，用于滿足客戶階段性的資金需求。
	融資租賃	根據新能源項目的需求，財務公司出資向供貨人購買租賃物件，并租給成員企業（項目公司）使用，使用者分期支付租金。一般在建設期設備購進可采用直接租賃方式，建設完成并網后則可采用售后回租方式來操作。
	買方信貸聯合貸款	成員企業（買方）根據新能源項目建設需要，與設備或服務的提供方（賣方）及雙方財務公司達成協議，買方作為借款人，雙方財務公司作為貸款人按一定比例出資組成聯合貸款用于支持買方項目建設。
	應收賬款保理	成員企業在新能源項目建成后，將應收賬款轉讓給財務公司，財務公司根據應收賬款賬期，提供融資服務。
票據類	開立電子銀行承兌匯票	根據新能源項目真實、合法交易產生的支付需求，財務公司通過人民銀行電子商業匯票系統對其為成員企業簽發的電子商業匯票進行承兌。
	承兌匯票貼現	成員單位在日常生產經營過程中收到紙質/電子銀行承兌匯票或電子商業承兌匯票，在匯票到期日前，可通過貼付一定利息將票據權利轉讓給財務公司，獲得融資資金。
	商票保貼	成員企業以商業承兌匯票作為支付工具，由財務公司向銀行出具回購承諾函，賣方到銀行進行商業票據貼現（商票保貼）或將商票質押給銀行開立銀行承兌匯票。通過該方式可以免交保證金，減少了資金壓占，同時提升票據的接受度。
	票據質押換開	成員企業將其持有的銀行承兌匯票質押給財務公司，按照質押票面金額重新開具一筆或多筆電子銀行承兌匯票，進而支付新能源項目項下貿易款項?？梢愿鶕陨淼慕Y算需要，靈活安排票據的拆分與組合，大票換小票或小票換大票。
	產業鏈票據	成員企業在新能源項目建設中，在購買設備等需要向上游企業支付貨款的過程中，可通過上下游財務公司進行票據承兌付款，以實現結算支付和資金融通的過程，開拓基建期融資渠道,節約財務費用。
貿易融資類	代開信用證	成員企業在新能源項目建設中，與上游供貨商之間通過信用證方式進行結算時，可利用財務公司在外部商業銀行的信用額度，開出信用證。通過該方式可減免成員單位的保證金，降低成員單位的融資費率。
貿易融資類	集中代理式國內信用證	財務公司接受成員企業和上游企業委托，代理其在銀行開立國內信用證并代理議付，最終以現金形式支付對上游企業采購款，免收保證金并不占用銀行授信。
結算類	存款	存款產品包括活期、定期、通知存款，利率均優于同期銀行利率，且存取靈活。
	代理收款	財務公司為成員企業內部活期賬戶都開立了虛擬賬戶，當對應的虛擬賬戶收到款項時，內部賬戶也同時體現該筆收款。代理收款不產生費用。
	即期結售匯業務	財務公司利用銀行間外匯市場會員資格開展的，為成員企業提供人民幣與美元等可流通貨幣之間的貨幣買賣業務。
	跨境人民幣資金池	包括跨境雙向人民幣資金池業務和經常項下跨境集中收付業務。參與成員企業共享外債額度，提高資金周轉效率、獲取低成本資金，降低融資成本，幫助企業節省跨境結算費用。
其他金融服務	財務顧問	在新能源項目建設初期，根據成員企業需求，為項目的融資結構、融資安排提出專業性的意見。
其他金融服務	投行理財	利用新能源項目通過第三方發行理財產品募集資金，在滿足投資者投資需求的同時，滿足成員單位資金需求。

上述產品具體操作流程參見本手冊后續各產品介紹。

集團電力行業概況

集團電力行業主要分為火電、水電、風電、光伏發電，主要分布在西北及東南沿海等省區，2015年末已投產控股裝機容量2839.5萬千瓦。

行業特點

1、資金投入集中在建設期，以設備投資為主,固定資產投入較大。

2、建設周期較短，建成后運營成本低，成本結構清晰。

3、在確保上網電量的前提下，項目運營收入較為穩定，投資回收期較長。

可提供的產品服務

產品種類介紹

產品大類	產品種類	資金用途及渠道
貸款類	流動資金貸款	用于借款人項目運營期生產經營周轉、支付貨款和償還融資利息等。
	固定資產貸款	解決借款人項目投資建設和購置固定資產方面的資金需求。
	銀團貸款	財務公司與其他金融機構共同按貸款協議約定，向借款人提供貸款，一般情況為借款人有較大資金需求或大型電力項目建設。
	搭橋貸款	一般用于滿足項目核準后，項目貸款正式落實到位前，借款人階段性的資金需求。
	融資租賃	根據電力項目的需求，財務公司出資向供貨人購買租賃物件，并租給成員企業（項目公司）使用，使用者分期支付租金。一般在建設期設備購進可采用直接租賃方式，建設完成并網后則可采用售后回租方式來操作。
	買方信貸聯合貸款	成員企業（買方）根據項目建設需要，與設備或服務的提供方（賣方）及雙方財務公司達成協議，買方作為借款人，雙方財務公司作為貸款人按一定比例出資組成聯合貸款用于支持買方項目建設。
	應收賬款保理	成員企業在項目運營期，將（電費）應收賬款轉讓給財務公司，財務公司根據應收賬款賬期，提供融資服務。
票據類	開立電子銀行承兌匯票	根據電力項目真實、合法交易產生的支付需求，財務公司通過人民銀行電子商業匯票系統對其為成員企業簽發的電子商業匯票進行承兌，可以用于如原材料采購等用途。
	承兌匯票貼現	成員企業在日常生產經營過程中收到紙質/電子銀行承兌匯票或電子商業承兌匯票（電費），在匯票到期日前，可通過貼付一定利息將票據權利轉讓給財務公司，獲得融資資金。
	商票保貼	成員企業以商業承兌匯票作為支付工具，由財務公司向銀行出具回購承諾函，賣方到銀行進行商業票據貼現（商票保貼）或將商票質押給銀行開立銀行承兌匯票。通過該方式可以免交保證金，減少了資金壓占，同時提升票據的接受度。
	票據質押換開	成員企業將其持有的銀行承兌匯票質押給財務公司，按照質押票面金額重新開具一筆或多筆電子銀行承兌匯票，進而支付新能源項目項下貿易款項?？梢愿鶕陨淼慕Y算需要，靈活安排票據的拆分與組合，大票換小票或小票換大票。
	產業鏈票據	成員企業在項目建設中，在購買設備等需要向上游企業支付貨款的過程中，可通過財務公司進行票據承兌付款，上下游以實現結算支付和資金融通的過程，開拓基建期融資渠道,節約財務費用。
貿易融資類	代開信用證	成員企業在項目建設中，與上游供貨商之間通過信用證方式進行結算時，可利用財務公司在外部商業銀行的信用額度，開出信用證。通過該方式可減免成員單位的保證金，降低成員單位的融資費率。
貿易融資類	集中代理式國內信用證	財務公司接受成員企業和上游企業委托，代理其在銀行開立國內信用證并代理議付，最終以現金形式支付對上游企業采購款，免收保證金并不占用銀行授信。
結算類	存款	存款產品包括活期、定期、通知存款，利率均優于同期銀行利率，且存取靈活。
	代理收款	財務公司為成員企業內部活期賬戶都開立了虛擬賬戶，當對應的虛擬賬戶收到款項時，內部賬戶也同時體現該筆收款。代理收款不產生費用。
	即期結售匯業務	財務公司利用銀行間外匯市場會員資格開展的，為成員企業提供人民幣與美元等可流通貨幣之間的貨幣買賣業務。
	跨境人民幣資金池	包括跨境雙向人民幣資金池業務和經常項下跨境集中收付業務。參與成員企業共享外債額度，提高資金周轉效率、獲取低成本資金，降低融資成本，幫助企業節省跨境結算費用。
其他金融服務	財務顧問	根據成員企業現實需求，為項目的融資結構、融資安排等提出專業性的意見。
其他金融服務	投行理財	通過第三方發行理財產品募集資金，在滿足投資者投資需求的同時，滿足成員企業資金需求。